Strong Tower Advisors · Guía educativa

Costos, cargos por rescate y garantías de las anualidades

Cuánto puede costar una anualidad y cómo funcionan sus garantías.

Traducción. Este documento es una traducción al español del original en inglés, con fines educativos. Si hay alguna diferencia entre ambas versiones, prevalece la versión en inglés.

Nuestra participación. Las anualidades son productos de seguros. Strong Tower Advisors ofrece anualidades fijas e indexadas fijas a través de su licencia de seguros (NPN de agencia 22216236) y de Eduardo J. Valdes (NPN individual 8687827). La venta de seguros y anualidades es independiente de los servicios de asesoría de inversiones que se prestan a través de TLG Advisors, Inc., y TLG Advisors no ofrece ni supervisa estos productos de seguros. Cuando vendemos una anualidad, podemos recibir una comisión de la compañía de seguros. Pregúntenos cómo se nos paga antes de comprar.

Cargos por rescate y liquidez

Muchas anualidades diferidas cobran un cargo por rescate si retira más de un monto libre establecido durante los primeros años. El cargo suele disminuir cada año hasta que termina el período de rescate. Algunos contratos también aplican un ajuste por valor de mercado que puede aumentar o reducir lo que recibe. Antes de comprar, revise el calendario de cargos año por año y compárelo con cuándo podría necesitar el dinero.

Comisiones y costos

Los costos varían según el tipo y el contrato. Lea el contrato y, en las anualidades variables, el prospecto, para conocer conceptos como:

Cargos por riesgo de mortalidad y gastos, y cargos administrativos (anualidades variables)
Gastos de los fondos subyacentes en las subcuentas variables
Cargos por cláusulas adicionales opcionales (riders), como ingresos o beneficios por fallecimiento mejorados
Topes, tasas de participación y diferenciales en las anualidades indexadas, que limitan el interés acreditado en lugar de aparecer como un cargo
Cargos por rescate y ajustes por valor de mercado
Comisiones pagadas al agente vendedor, que suelen estar incluidas en el precio del contrato

Qué significan las "garantías"

Las garantías de una anualidad, como una tasa mínima de interés, un pago de ingresos o un beneficio por fallecimiento, son obligaciones de la compañía de seguros emisora y están sujetas a su solidez financiera y capacidad de pago de reclamaciones. No están respaldadas por la FDIC ni por ninguna agencia federal. Las asociaciones estatales de garantía ofrecen una cobertura limitada si una aseguradora quiebra; los límites varían según el estado. En una anualidad variable, las garantías de las cláusulas adicionales no se aplican al valor de las subcuentas, que puede disminuir.

Preguntas frecuentes

¿Qué es un cargo por rescate?

Un cargo que se cobra si retira más del monto permitido, o cancela el contrato, durante el período de rescate, que a menudo dura varios años. El cargo suele disminuir con el tiempo. Revise el calendario en el contrato antes de comprar.

¿Las garantías de una anualidad están respaldadas por el gobierno?

No. Las garantías de una anualidad están respaldadas por la compañía de seguros emisora y dependen de su solidez financiera y capacidad de pago de reclamaciones. No están aseguradas por la FDIC. Las asociaciones estatales de garantía ofrecen una protección limitada que varía según el estado.

¿Cómo tributan los retiros de una anualidad?

En una anualidad no calificada, las ganancias generalmente tributan como ingreso ordinario al retirarse, y los retiros antes de los 59½ años pueden estar sujetos a un impuesto federal adicional del 10% salvo que aplique una excepción. Las anualidades dentro de una IRA o un plan del empleador siguen las reglas fiscales de esa cuenta.

Fuentes

Solo con fines educativos. Esta guía no constituye asesoría individualizada de inversiones, fiscal, legal ni de seguros, y no recomienda ninguna cuenta, transacción ni producto. Las reglas y las circunstancias individuales varían. Verifique la información oficial vigente y consulte a profesionales debidamente calificados.