Strong Tower Advisors · Guía educativa
Guía de anualidades
Un resumen breve, con tres páginas enfocadas para los detalles.
Traducción. Este documento es una traducción al español del original en inglés, con fines educativos. Si hay alguna diferencia entre ambas versiones, prevalece la versión en inglés.
Nuestra participación. Las anualidades son productos de seguros. Strong Tower Advisors ofrece anualidades fijas e indexadas fijas a través de su licencia de seguros (NPN de agencia 22216236) y de Eduardo J. Valdes (NPN individual 8687827). La venta de seguros y anualidades es independiente de los servicios de asesoría de inversiones que se prestan a través de TLG Advisors, Inc., y TLG Advisors no ofrece ni supervisa estos productos de seguros. Cuando vendemos una anualidad, podemos recibir una comisión de la compañía de seguros. Pregúntenos cómo se nos paga antes de comprar.
Respuesta rápida: Una anualidad es un contrato con una compañía de seguros. Usted paga una suma global o una serie de pagos, y la aseguradora se compromete a hacerle pagos ahora o más adelante. Las anualidades varían mucho en cómo acreditan el crecimiento, cuánto cuestan, cuánto tiempo queda comprometido su dinero y qué protecciones ofrecen. Cualquier garantía depende de la solidez financiera y la capacidad de pago de reclamaciones de la compañía de seguros emisora.
- Tipos de anualidadesAnualidades fijas, indexadas fijas y variables, e inmediatas frente a diferidas.
- Costos, cargos por rescate y garantías de las anualidadesCargos por rescate, costos comunes y lo que significan (y no) las garantías.
- Preguntas antes de comprar una anualidadUna lista de preguntas, más el período de revisión gratuita y los reemplazos.
Fuentes
- SEC Investor.gov — Annuities
- SEC Investor.gov — Variable annuities
- SEC Investor.gov — Updated investor bulletin: indexed annuities
- SEC Investor.gov — Glossary: surrender charge
- FINRA — Annuities
- IRS Publication 590-B — Distributions from IRAs (Roth five-year rules and ordering)
Solo con fines educativos. Esta guía no constituye asesoría individualizada de inversiones, fiscal, legal ni de seguros, y no recomienda ninguna cuenta, transacción ni producto. Las reglas y las circunstancias individuales varían. Verifique la información oficial vigente y consulte a profesionales debidamente calificados.