Strong Tower Advisors · Guía educativa
Tipos de anualidades
En qué se diferencian los tipos principales de anualidades.
Traducción. Este documento es una traducción al español del original en inglés, con fines educativos. Si hay alguna diferencia entre ambas versiones, prevalece la versión en inglés.
Nuestra participación. Las anualidades son productos de seguros. Strong Tower Advisors ofrece anualidades fijas e indexadas fijas a través de su licencia de seguros (NPN de agencia 22216236) y de Eduardo J. Valdes (NPN individual 8687827). La venta de seguros y anualidades es independiente de los servicios de asesoría de inversiones que se prestan a través de TLG Advisors, Inc., y TLG Advisors no ofrece ni supervisa estos productos de seguros. Cuando vendemos una anualidad, podemos recibir una comisión de la compañía de seguros. Pregúntenos cómo se nos paga antes de comprar.
Respuesta rápida: Una anualidad es un contrato con una compañía de seguros. Usted paga una suma global o una serie de pagos, y la aseguradora se compromete a hacerle pagos ahora o más adelante. Las anualidades varían mucho en cómo acreditan el crecimiento, cuánto cuestan, cuánto tiempo queda comprometido su dinero y qué protecciones ofrecen. Cualquier garantía depende de la solidez financiera y la capacidad de pago de reclamaciones de la compañía de seguros emisora.
Los tipos principales
| Tipo | Cómo se acredita el valor | Exposición al mercado | Regulada como |
|---|---|---|---|
| Fija (incluidas las de tasa garantizada por varios años) | Una tasa de interés declarada por la aseguradora por un período determinado | Ninguna directa; riesgo de tasa al renovarse | Seguro (estatal) |
| Indexada fija | Interés vinculado a un índice del mercado, sujeto a topes, tasas de participación o diferenciales, con un piso que a menudo es 0% | Limitada; usted no es dueño del índice ni recibe dividendos | Seguro (estatal) |
| Variable | El valor sube o baja según las subcuentas de inversión que elija | Sí; puede perder dinero, incluido el capital | Valores (SEC/FINRA) y seguro; se vende con prospecto |
Inmediata frente a diferida
Una anualidad inmediata convierte una suma global en ingresos que normalmente empiezan dentro de un año aproximadamente, a menudo de por vida o por un período fijo. Una vez que empiezan los pagos, por lo general ya no se puede acceder al dinero como suma global. Una anualidad diferida tiene primero una fase de acumulación; las ganancias tienen impuestos diferidos hasta que se retiran, y más adelante puede hacer retiros o convertir el valor en ingresos. Los retiros de ganancias tributan como ingreso ordinario, y los retiros antes de los 59½ años también pueden estar sujetos a un impuesto federal adicional del 10%.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre las anualidades fijas, indexadas fijas y variables?
Una anualidad fija acredita una tasa de interés declarada por la aseguradora. Una anualidad indexada fija acredita intereses basados en parte en un índice del mercado, sujetos a límites como topes o tasas de participación, y normalmente con un piso que protege contra las pérdidas del índice. El valor de una anualidad variable se mueve con las subcuentas de inversión, por lo que puede perder valor; las anualidades variables son valores que se venden con prospecto.
¿Cuál es la diferencia entre una anualidad inmediata y una diferida?
Una anualidad inmediata empieza a pagar ingresos poco después de la compra, normalmente dentro de un año aproximadamente. Una anualidad diferida crece durante una fase de acumulación y se puede retirar o convertir en ingresos más adelante.
¿Quién ofrece anualidades en Strong Tower Advisors?
Las anualidades fijas e indexadas fijas se ofrecen a través de la licencia de seguros de Strong Tower Advisors (NPN de agencia 22216236) y de Eduardo J. Valdes (NPN individual 8687827). Esto es independiente de los servicios de asesoría que se prestan a través de TLG Advisors, Inc.
Fuentes
- SEC Investor.gov — Annuities
- SEC Investor.gov — Variable annuities
- SEC Investor.gov — Updated investor bulletin: indexed annuities
- FINRA — Annuities
Solo con fines educativos. Esta guía no constituye asesoría individualizada de inversiones, fiscal, legal ni de seguros, y no recomienda ninguna cuenta, transacción ni producto. Las reglas y las circunstancias individuales varían. Verifique la información oficial vigente y consulte a profesionales debidamente calificados.