Strong Tower Advisors · Guía educativa

Preguntas antes de comprar una anualidad

Use esta lista antes de comprometer dinero en cualquier anualidad.

Traducción. Este documento es una traducción al español del original en inglés, con fines educativos. Si hay alguna diferencia entre ambas versiones, prevalece la versión en inglés.

Nuestra participación. Las anualidades son productos de seguros. Strong Tower Advisors ofrece anualidades fijas e indexadas fijas a través de su licencia de seguros (NPN de agencia 22216236) y de Eduardo J. Valdes (NPN individual 8687827). La venta de seguros y anualidades es independiente de los servicios de asesoría de inversiones que se prestan a través de TLG Advisors, Inc., y TLG Advisors no ofrece ni supervisa estos productos de seguros. Cuando vendemos una anualidad, podemos recibir una comisión de la compañía de seguros. Pregúntenos cómo se nos paga antes de comprar.

Preguntas antes de comprar cualquier anualidad

¿Qué problema intento resolver, y hay formas más sencillas o de menor costo de hacerlo?
¿Cuánto dura el período de rescate y cuál es el cargo cada año?
¿Cuáles son todos los cargos, incluidos los de las cláusulas adicionales, y cuánto suman cada año?
En las anualidades indexadas: ¿cuáles son el tope, la tasa de participación y el diferencial, y puede la aseguradora cambiarlos?
¿Cuál es la calificación de solidez financiera de la aseguradora y de qué agencias?
¿Qué pasa con el dinero si fallezco, necesito cuidados a largo plazo o necesito efectivo antes?
¿Cómo se le paga a quien la vende y qué otros productos podría ofrecerme?
Si reemplaza una anualidad o póliza existente, ¿a qué estoy renunciando?
¿Cuánto dura el período de revisión gratuita?

Otros puntos que debe conocer

Comprar una anualidad dentro de una IRA o un 401(k) no agrega diferimiento de impuestos; la cuenta ya lo tiene.
Cambiar una anualidad por otra puede iniciar un nuevo período de rescate y hacerle perder beneficios que ya tiene. Compare ambos contratos lado a lado.
La mayoría de los estados ofrecen un período de revisión gratuita ("free look") después de la entrega, durante el cual puede cancelar; la duración varía según el estado y la situación.
Las tasas, los topes y los términos de las cláusulas adicionales pueden cambiar después de la compra dentro de los límites del contrato.

Preguntas frecuentes

¿Debo comprar una anualidad dentro de mi IRA?

Una IRA ya tiene impuestos diferidos, así que una anualidad dentro de ella no agrega diferimiento. Quienes lo consideran suelen hacerlo por una característica específica, como ingresos de por vida, y deben comparar esa característica con su costo y sus límites de liquidez. Es una decisión para revisar con un profesional.

¿Qué es el período de revisión gratuita?

La mayoría de los estados ofrecen un período de revisión gratuita (“free look”) después de la entrega del contrato, durante el cual puede cancelar. La duración varía según el estado y la situación; revise el contrato y las reglas de su estado.

¿Debo cambiar una anualidad por otra?

Cambiar una anualidad por otra puede iniciar un nuevo período de rescate y hacerle perder beneficios que ya tiene. Compare ambos contratos lado a lado, incluido aquello a lo que renunciaría, antes de decidir.

Fuentes

Solo con fines educativos. Esta guía no constituye asesoría individualizada de inversiones, fiscal, legal ni de seguros, y no recomienda ninguna cuenta, transacción ni producto. Las reglas y las circunstancias individuales varían. Verifique la información oficial vigente y consulte a profesionales debidamente calificados.